㈜에이치금융서비스

01금융 환경의 변화에 따른 재무 설계의 필요성

• 경제 성장 둔화와 저금리 시대 돌입
• 외환 위기 이후 금융 환경의 자유화, 겸업화, 국제화 급진전
• 다양한 금융 상품과 다양한 서비스의 발전 : 일반 예, 적금→CMA,MMF, (적립식)펀드, ELS, 후순위채권, CD, VUL 등
• 판매 채널의 다양화 / 통합화 : 각종 시장에 대한 통합 : 은행, 증권, 인터넷, 통신 판매 등 다양한 채널에서 다양한 상품 교차 판매
• 단기 고수익을 노리는 풍조→장기투자화
• 올바른 투자 문화 정착화(초기 단계) :정액, 정기, 분할, 분산, 장기 투자 분위기
• 조기 퇴직과 국민연금 제도, 은퇴에 대한 사회적 문제化
• 부에 대한 인식의 전환 : 돈에 대한 개념 (좋은 것)
• 부에 대한 사회적 이슈화 : 서점, 사이버 정보 환경 발달 등

02소비자의 Needs 변화에 따른 재무 설계의 필요성

• 경제 성장 둔화와 저금리 시대 돌입

  - 투자 위험을 감수, 실효 투자 수익 상품에 대한 Needs 발생

• 외환 위기 이후 금융 환경의 자유화, 겸업화, 국제화 급진전

  - 다양한 금융 상품과 다양한 서비스의 발전
  - 합리적 투자 수익을 위한 운용 기간별, 위험도별 상품 구성에 대한 Needs 발생

• 판매 채널의 다양화 / 통합화

  - 은행, 증권, 보험사, 인터넷, 통신 판매 등 다양한 채널 출현
  - 넘쳐나는 정보로 인한 소비자 혼란 가중
  - 제대로 된 Portfolio와 좋은 상품에 대한 선별 Needs 필요

• 장기 투자 문화 정착

  - 안정적 고수익 실현을 위한 장기 투자에 대한 필요성 대두
  - 합리적 투자의 길 : 정액, 정기, 분할, 분산, 장기 투자 필요

• 부에 대한 인식의 전환 : 돈에 대한 개념 (좋은 것)

  - 어떻게 해야 내가 원하는 돈을 원하는 만큼 위험을 줄이면서 획득해 나갈 것인가? 에대한 필요성 증대

• 조기 퇴직과 국민연금 제도, 은퇴에 대한 사회적 문제化 (평균 수명 연장, 은퇴후 인생 중요)

  - 은퇴후 자금에 대한 사회 안전 장치의 역할 미흡 개인적인 연금과 은퇴 자금 확보에 대한 필요성 증대

03개별 재무 설계와 종합 재무 설계의 차이

• 재무 설계 진행과정은 동일
• 종합재무설계는 보다 광범위한 정보와 자료 분석 그리고, 많은 시간 필요
  - 고객의 위험 관리, 투자 전략, 자산배분 전략, 은퇴 / 상속 설계등 여러 분야에 걸쳐 점검하고 종합적 대안을 제시하는
     일련의 과정이 개별 보다 복잡

04Financial Planning Process